5月23日，中国工商银行 
 
与阿里巴巴在杭州签署整体合作框架协议，双方将就电子商务以及相关的安全认证、资金托管、市场营销、产品创新等多个领域开展广泛合作。这是中国最大商业银行与最大电子商务网站之间的一次全面合作。

　　工行杨凯生行长和阿里巴巴马云董事长出席仪式并致辞。双方高层领导在签字仪式上表示，工行与阿里巴巴不仅要在网上支付方面继续良好的合作，而且要在电子商务更广泛的领域开展合作与探索，共同为中国电子商务的健康和快速发展作出贡献。

　　早在2005年5月，中国工商银行就与阿里巴巴在北京签定了电子商务战略合作协议。经过一年的合作，双方决定把对方作为最核心合作伙伴，进一步深化双方的战略合作关系，共同发掘、培育电子商务市场，为客户提供电子商务增值服务。

　　为此，阿里巴巴和工商银行宣布，双方将在电子商务领域展开一系列的合作：工商银行联合阿里巴巴及旗下淘宝、支付宝公司在B2B、B2C、C2C市场开展专项联合促销活动；工商银行向阿里巴巴旗下支付宝公司提供"U盾客户身份认证"服务，实现工行签发的数字证书（U盾）在支付宝网站登录时的身份认证；阿里巴巴旗下支付宝公司委托工商银行对客户交易资金账户提供托管服务，全力保证客户交易保证金安全存放；双方还承诺就阿里巴巴1300万中小企业客户的金融业务需求进行专项课题研究，就工商银行向阿里巴巴平台的中小企业提供授信评价、信贷服务、金融产品通道整合进行研发，工商银行将联合阿里巴巴为B2B的中小企业客户提供信贷支持，双方还将为在阿里巴巴平台上使用支付宝的客户优先提供信贷支持。

　　本次合作有三大亮点。一是工商银行向支付宝客户提供"U盾"身份认证服务，即中国工商银行签发的个人网上银行客户证书－－U盾将被支付宝认可，个人客户只需持工行U盾在支付宝平台登记后即可成为支付宝证书客户，实行安全交易。换句话说，支付宝客户只要申请使用工行U盾，就可以将支付宝"用户名+静态密码"的方式提高到数字证书身份认证的安全级别，同一个U盾既可以在工行网上银行又可以在支付宝网站使用，避免帐号、密码被盗等可能出现的风险。这种身份认证的合作在国内还是首创，既大大加强了网络支付的安全性，对于相当多用户也是一种方便举措，能够节省用户在证书上的投资。而对银行来说，让支付宝系统信任银行证书，将有助于它们挖掘数千万用户的证书应用市场，同时推动整个网络支付的发展。

　　二是工商银行将为支付宝公司提供客户交易资金账户的托管服务。一直以来，支付宝公司作为第三方支付领域的领跑者，非常自律严格地管理着客户存在支付宝账户的资金，但如何进一步规范客户资金管理，仍然是支付宝公司最为关心的问题。此次合作，支付宝公司委托工商银行对客户交易资金账户"专户专款专用"情况进行监控，每月出具托管报告，这对于提高支付宝帐户资金的透明度、避免客户资金被挪用、转移等可能风险并提升客户对支付宝的信任度，将发挥积极作用。这不仅表明支付宝公司希望借助第三方审计、托管向社会证明支付宝的安全和可靠保障，同时也为规范第三方支付公司的客户交易保证金存管起到了积极的推动作用。

　　三是工商银行从5月起联合阿里巴巴及旗下淘宝、支付宝公司开展规模大、内容丰富、历时半年的联合优惠促销活动。阿里巴巴、淘宝、支付宝拥有极为丰富的中小企业和个人客户，他们对U盾、网上支付及电子银行等有着迫切的需要。而工行巨大的客户群体也是阿里巴巴、淘宝、支付宝需要营销的对象。通过联合营销活动，不仅可以让双方客户体验到电子商务和电子银行巨大优越性，同时，还可以让客户获得许多优惠和实惠。

　　可以预见，本次工行与阿里巴巴的合作，对于推动我国电子商务和电子银行产品、服务的创新与普及，将发挥重要作用。

　　新闻背景：
　　一、支付巨头携手 证书共享共保平安

　　2006年5月23日，占据国内网银市场份额半壁江山的中国工商银行与在第三方支付市场占有同样地位的支付宝公司正式向公众联合发布数字证书共享项目，即工商银行的数字证书（U盾）用户无需另行申请支付宝的数字证书，使用工商银行发行的U盾即可享受支付宝数字证书的全部功能，得到同样的安全保障，而这也将成为国内第一例网上银行数字证书成功开拓在网银之外的应用服务。

　　随着互联网的迅速发展，网上支付渐入人心，但随之而来的网络支付安全问题也受到人们越来越多的关注，网银大盗等病毒木马层出不穷，银行卡网上盗用的案件也不绝于耳。2005年底第三方机构的调查显示，68.7％的网民不接受网上支付的原因是担心网络不安全。显然，网络支付的安全问题已经严重损害到公众使用网上支付服务的信心，对网上支付行业的健康发展构成了威胁。

　　面对这一困境，工商银行早在2003年就向其用户推出了硬件数字证书（U盾）来保障网银安全。业内人士分析，工商银行在竞争日趋激烈的网银市场推行U盾，短期内无疑会使得一大批不愿意购买其U盾的用户投向其他"更为便利"的网银的怀抱，削弱其市场份额，但实质上恰恰反映工商银行基于绝对优势的网银市场占有率，主导网上银行安全变革的信心，而且从长远看，工商银行能够在市场上树立更为安全的形象，从而获得用户的青睐。

　　与之不谋而合的是，作为第三方支付公司，支付宝从去年9月份就开始对利用其支付通道进行信用卡套现、虚假交易转帐、银行卡盗卡和小额洗钱等高风险交易行为进行了严格的限制，所有涉嫌的相关客户资金的操作行为均被拒绝，并原路退回到原交易的银行卡中，在其用户中掀起了一场风暴，许多用户对此不理解并且公开抱怨。或许这种可能对交易量造成"损害"的行为对于其它视交易量为生命的第三方支付公司而言是不可思议的，但这也恰恰反映了支付宝作为占据主导市场份额者的成熟心态和对市场把控的信心。今年3月，支付宝又率先在第三方支付行业率先推出数字证书，进一步表达了对支付安全的追求。从来自各合作银行反馈，支付宝平台对网上支付的风险控制是积极和有效的，其自行研发的网上支付风险监控系统在国内所有第三方支付公司居于绝对领先地位。

　　显然，工商银行和支付宝在网上支付安全的话题上找到了共同语言，通过此次双赢的合作，工商银行不仅可以为其发放的U盾找到更多用武之地，吸引更多的用户申领U盾，还能籍此进一步确保双方在网上支付安全控制的优势地位。而支付宝公司也能通过这次合作为双方的重合客户提供更为便利的安全保障，通过一个数字证书跨越两个应用平台，免除了用户重复申领不同数字证书的繁琐步骤，无疑将大大改善了用户的客户体验。

　　小贴士：

　　1、数字证书。数字证书也称CA证书或电子密匙证书，利用它可以在互联网上识别不同用户和加密传输数据，系统通过对数字证书识别就可以精确区分不同的用户，并能根据用户身份给予相应的网络资源访问权限。而且，通过数字证书可以把普通的六位数密码变成了2的1024次方进行传输。因此，数字证书的作用不仅类似于发动汽车的钥匙，而且相当于一个数据传送的安全通道。只要你安装了数字证书，即使黑客窃取了你的账号和密码，如果他没有你的数字证书，也无法动用你的账户；就算黑客监控了你的网络数据传输，他也无法破译你传输的内容。

　　2、U盾身份认证。U盾是工商银行推出一种存放于智能芯片的数字证书，可以有效识别客户身份、进行数字签名。"U盾"具有唯一性和不可复制性，网上所有涉及账户资金的对外转移都必须事先通过它进行唯一认证，是目前为止网上银行安全级别最高的安全工具。在传统方式下，支付宝客户登录支付宝，只需凭支付宝账号和密码即可。这样的登录方式存在一定的隐患，一旦客户账号和密码丢失或被窃取，就面临着资金损失风险。U盾客户身份认证，是指工行U盾可以作为支付宝数字证书并完成在支付宝登录时的身份认证。客户只需持有U盾，并将U盾与本人支付宝账户做一次绑定，以后每次登录支付宝就需要使用U盾进行身份认证，这样就大大提高了支付宝使用的安全级别。同时，为提高支付宝使用的安全性，支付宝公司推出了自己的数字证书来进行客户身份认证。此次联合工行推出U盾身份认证，使用U盾即可实现支付宝数字证书的功能，这样避免了客户重复申请和持有多种证书的繁琐，在提高安全性的同时，也实现了客户使用方便性的提升。

　　二、全力保障网上支付用户资金安全

　　2005年11月，社科院金融所发布VISA国际组织委托的研究课题《现代电子支付与中国经济》报告，该报告中提到支付宝、贝宝等国内50多家第三方支付机构从事网上支付并形成资金沉淀，资金存放和管理缺乏透明度，用户的交易资金安全存在风险。

　　该报告的出台一度引起社会的强烈反响，许多进行网上支付的网民纷纷表达类似的担忧。尤其对于在现阶段仍然高举免费大旗为用户提供服务的支付宝等第三方支付机构，甚至有传言认为这些公司挪用用户交易资金用于企业运营或通过保证金取得收益作为主要利润来源，因此才能对用户长期免费并以此获取更多的沉淀资金。

　　5月23日，阿里巴巴集团与工商银行总行在杭州正式签约，宣布阿里巴巴旗下公司支付宝与中国工商银行总行签订《客户交易保证金托管协议》。根据该协议的约定，支付宝所有的客户交易保证金都将统一存放在中国工商银行备案允许的资金托管帐户，由中国工商银行总行对支付宝公司客户交易资金情况进行综合审计，每月提交资金托管报告披露客户保证金存管情况，并向出具支付宝客户交易保证金专用存款账户的资金存管情况，在支付宝客户交易保证金出现重大异常情况时，向相关部门报告并可以根据相关规定拒绝支付宝不合规的业务请求。

　　据悉，实际上支付宝自成立之初就制定了收支两条线、自营资金和客户交易资金严格分离、内部审计等制度按照金融标准保障用户的资金绝对安全，但是由于没有一个权威的第三方介入上述流程并予以证明，以前并不为外界所知。"其实，支付宝客户交易资金存放是全额存放在商业银行，等到工行的第一期资金托管报告出台后这些情况就能大白于天下。" 支付宝的有关人士透露说。

　　业内人士认为，支付宝主动与工商银行签订客户交易资金托管协议实质上是希望提前进入角色，以便能够借助地第三方审计、托管向社会证明支付宝的安全和可靠保障，同时为规范第三方支付公司的客户交易保证金存管起到了积极的推动作用。

　　三、工行与阿里巴巴、淘宝、支付宝的联合促销活动

　　为了让更多的客户能够体验优质、安全、便捷的电子商务服务，从5月份开始到11月的半年之内，工行联合阿里巴巴、淘宝、支付宝开展丰富多彩的系列活动。包括："用工行网上银行 开启阿里巴巴财富之门"活动，面向工行企业网上银行客户和阿里巴巴"诚信通"客户推出一年企业网上银行年费减免和价值2400元的阿里巴巴广告位推广优惠；"Ｕ盾＋红包　只给有身份的你"活动，面向淘宝高级用户免费赠送Ｕ盾和购物红包；"工行金融＠家与你相约"活动，面向开通支付宝的工行客户进行抽奖、奖品为100元购物红包；"TOP买家+工行 购物狂有礼"活动，面向淘宝客户进行交易抽奖、奖品为100元至3000元购物红包。此外，为了及时向广大客户提供贴心、贴身的金融信息和支持服务，解决客户网上银行使用过程中的问题，工行还在淘宝网社区等国内知名网络论坛和社区建立了"工行网上工作室"，指定专职人员负责解答网民提出的各类问询，并提供专业的金融业务指导。为鼓励广大淘宝用户积极发帖，工行联合淘宝推出了"论坛天天贴 红包赠好贴"活动，对于网民发表的优秀使用经验、建议等进行奖励。

　　关于工行电子银行

　　作为中国境内最大的商业银行，工商银行始终把发展电子银行放在重要的战略地位。近年来，工行不断加强电子银行业务的创新和市场推广，取得了跨越发展，居同业领先地位。并多次获得英国《银行家》、美国《环球金融》杂志授予的"全球最佳银行网站"、"中国最佳企业网上银行"、"中国最佳个人网上银行"等荣誉称号。在今年2月份由和讯网举办的"网上银行评测"中，工商银行又以绝对优势获得了第一名。

　　目前，工商银行已经在国内率先构建了一个包括网点、网上银行、电话银行、手机银行、自助服务终端等在内的多渠道金融服务体系，成为国内金融企业实施"机构+鼠标"发展模式的成功典范。业务规模上，工行电子银行业务交易金额由2001年的3.6万亿元快速发展到2005年的46.8万亿元，业务占比达到25.9%。客户规模上，截至2006年4月底，工行个人网上银行客户已经超过1800万户，企业网上银行客户超过40万户。网站访问量方面，工行门户网站日均浏览量超过300万次，在国际权威的网站浏览量监测统计机构Alexa全球各网站访问流量排名中，工行排第349名，位居全球银行类网站第二名。工行网上银行已成为国内影响力最大、接受程度最为广泛的网上银行。

　　电子商务在线支付是工行网上银行最为突出的业务之一，经过几年的快速发展，工行已拥有近千家的电子商务特约网站。同时，工行网上支付交易额也保持了快速增长，2003年工行网上支付交易额为24亿元，2004年达到了57亿元，2005年又迅速增长至116亿元，年均增长率高达120％。2006年，工行网上支付业务继续快速增长，仅前4月交易额即达到了65.6亿元，较去年同期增长了100％。目前，除支付宝之外，工行在盛大、云网等主要的电子商务网站的支付占比均名列第一，工行网上银行已成为国内网民首选的网上支付平台。

　　关于阿里巴巴

　　阿里巴巴（ Alibaba.com ）是全球企业间（ B2B ）电子商务的著名品牌，是全球国际贸易领域内最大、最活跃的网上交易市场和商人社区，目前已经成功融合了B2B、C2C、搜索引擎和门户，帮助全球客户和合作伙伴取得成功。良好的定位，稳固的结构，优秀的服务使阿里巴巴成为全球首家拥有超过1200 万 网商的电子商务网站，遍布 220 个国家和地区，每日向全球各地企业及商家提供 900 余万条商业供求信息，成为全球商人网络推广的首选网站，被商人们评为"最受欢迎的 B2B 网站"，连续六次被美国权威财经杂志《福布斯》选为全球最佳 B2B 站点。

　　2003年5月，阿里巴巴投资1亿人民币推出个人网上交易平台淘宝网（Taobao.com），致力打造全球最大的个人交易网站，2004年7月，又追加投资3.5亿人民币，2005年10月，再次追加投资10亿人民币。截至目前，淘宝网在线商品数量超过2700万件、注册会员数突破2000万，网页日浏览量突破1.1亿,2005年全年成交额达80.2亿人民币。社科院发布的《2005年中国电子商务市场调研报告》显示，C2C（个人网上交易）市场竞争最为激烈，淘宝网以72.2%的绝对优势成为国内C2C的第一。CNNIC(中国互联网络信息中心)发布的《2006年中国C2C网上购物调查报告》显示，淘宝网在各方面全面超越竞争对手，根据购物人数与购物频度计算的2005年度中国C2C购物网站的三城市用户市场份额，淘宝网为67.3%，遥遥领先中国C2C市场。

　　2003 年 10 月，阿里巴巴创建独立的第三方支付平台--支付宝，正式进军电子支付领域，目前，支付宝已经和国内的工商银行、建设银行、农业银行和招商银行，国际的 VISA 国际组织 等各大金融机构建立战略合作，成为全国最大的独立第三方电子支付平台。截至 目前，支付宝用户超过1700万，日均交易额就已超过3000 万人民币，外部商户超过10余万，而且增势依然迅猛。

　　2005年8月，阿里巴巴和全球最大门户网站雅虎达成战略合作，阿里巴巴兼并雅虎在中国所有资产，阿里巴巴因此成为中国最大的互联网公司。目前阿里巴巴旗下拥有如下业务：B2B（以阿里巴巴网站为主）、C2C和B2C（淘宝）、电子支付（支付宝）、门户＋搜索（雅虎）。